Cosa sono i Robo Advisor?

Un Robo Advisor è un servizio online di gestione finanziaria e patrimoniale che in modo automatico fornisce dei consigli di investimento a chi lo utilizza.

Corrisponde alla versione informatizzata di un consulente finanziario e patrimoniale, potremmo infatti anche definirlo un consulente finanziario virtuale.
E come un vero e proprio consulente ti fornisce dei consigli/indicazioni adatta al tuo profilo di investimento.

Quanto costa un Robo Advisor?

L’elevata informatizzazione dei Robo Advisor fa si che i loro costi siano molto più bassi rispetto a quelli forniti da un consulente in carne ed ossa, e solitamente sono basati su una percentuale del capitale più un eventuale fee annua, dipendente dal singolo fornitore del servizio di consulenza virtuale.

Quali sono le caratteristiche di un Robo Advisor

Ecco le principali caratteristiche di un Robo Advisor:

• Costi notevolmente più bassi rispetto ad tradizionali consulenti finanziari
• Capacità di ribilanciare gli asset del portfolio per adeguarli alle nuove condizioni dei mercati
• I suggerimenti forniti dai robo advisor si adattano alle diverse caratteristiche dell’investitore, in base al suo profilo di rischio
• E’ basato sul algoritmi informatici specializzati

Per scegliere un servizio adeguato alle proprie esigenze si devono valutare i seguenti aspetti:

• fee annue (se presenti)
• commissioni sul capitale (solitamente nell’ordine dello 0,3%..0,4%)
• capitale minimo per accedere al servizio (solitamente sono necessari almeno 10.000€)

Quali sono i principali robo advisor

• Wealthfront: www.wealthfront.com
• Wise Banyan: wisebanyan.com
• Bettement: www.betterment.com
• Future Advisor: www.futureadvisor.com
• Bloom: www.blooom.com
• Vanguard: investor.vanguard.com

In Italia invece possiamo utilizzare il servizio Yellow Advisor di CheBanca.

Conclusioni

I Robo Advisor sono arrivati già da qualche anno sul mercato americano, ma solo da poco hanno raggiunto anche l’Italia, e grazie ai loro costi ridotti permettono di essere utilizzati anche con capitali non molto elevati, raggiungendo quindi anche le esigenze dell’utente finale.

Molti si chiedono se arriveranno a sostituire gli attuali consulenti finanziari, ma nonostante siano molto utili e precisi non risultano ancora in grado di fare scelte strategiche importanti, caratteristica che rimane per ora ad appannaggio dei consulenti in carne ed ossa.